Jesteś tutaj
Start > Poradnik / Przydatne > Ile kosztuje ubezpieczenie auta w Niemczech?

Ile kosztuje ubezpieczenie auta w Niemczech?

Golf 1.6 l pojemności, ile kosztuje ubezpieczenie i jaka firma ubezpieczeniowa jest najtańsza?

Takie albo podobne pytania często czytam portalach socjalnych albo na forach.

A takie albo podobne są odpowiedzi:

 

  • 958 € na rok,
  • 394 € na rok,
  • 52 € w mieśącu,
  • firma x … jest najtańsza
  • firma y …. jest najtańsza i najlepsza,
  • itp.

I ktora z tych odpowiedzi jest prawidłowa?

Prawdopodobnie wszystkie, niestety bez dalszych informacji nie da się tego potwierdzić.

Ale od czego zależy cena ubezpieczenia samochodu i dlaczego w tym przykładzie są takie duże różnice?

W pierwszej lini ważne jest jakie ubezpieczenie dla auta możemy wybrać i co jest ubezpieczone.

 Mamy następujące możliwość ubezpieczyć auto:

Kfz-Haftpflich

Kfz-Haftpflich ubezpieczenie OC

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, czyli tzw. „OC” (Kfz-Haftpflichtversicherung). OC jest obowiązkowe dla każdego posiadacza pojazdu mechanicznego w Niemczech. OC jest niezbędne także do tego, by w ogóle zarejestrować pojazd w niemieckim wydziale komunikacji. Aby dokonać rejestracji, trzeba okazać dowód potwierdzający (tymczasową) ochronę ubezpieczeniową (eVB).

Ubezpieczenie OC pojazdu chroni przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych osobom trzecim  swoim pojazdem – pokrywa koszty zarówno zniszczonego mienia, jak i wyrządzonych szkód osobowych.

Wygasłe ubezpieczenie OC (np. z powodu niepłacenia składek) jest automatycznie meldowane do wydziału komunikacji i zostaje wyrejestrowane przez zdrapanie naklejek na tablicach rejestracyjnych. Jak wiadomo jest to powiązane z dalszymi kosztami i kłopotami.

Ubezpieczenie OC nie pokrywa szkód własnych, nie ma ubezpieczenia na uszkodzenie, zniszczenie lub utratę ubezpieczonego pojazdu.

Najwiekszy wpływ na cene ma tak zwana SF-Klasse

Teilkasko

Teilkasko – auto-casco częściowe

Teilkasko pokrywa szkody:

kradzieży pojazdu lub jego części,

włamaniu do pojazdu,

zniszczeń przez burze, grad lub powódź.

spalenie i wybuch,

pogryzienie kabli przez kunę,

zderzenie z dzikimi zwierzętami, końmi, bydłem, owcami lub kozami,

pękniecie szyb.

Można zaoszczędzić, deklarując w umowie wysokość udziału własnego w przypadku wystąpienia szkody. Możliwe jest:

  • 0 €
  • 150 €
  • 300 €
  • 500 €
  • 1000 €

Wtedy płaci się mniejszą składkę.

Statystyka z 2016

Kradzieże samochodów w 2016 było 18.227 razy

Naprawy rozbitych szyby w 2016 było 2.156.000 razy

Naprawy po szkodach przez burzę, grad, błyskawicę, powódź w 2016 było 296.000 razy

Naprawy po szkodach uszkodzenia przez dzikie zwierzęta w 2016 było 263.000 razy

Naprawy po szkodach pogryzionych kabli w 2016 było 207.000 razy

Vollkasko

Vollkasko – auto-casco pełne

Vollkasko dodatkowo obejmuje zabezpieczenie przez szkody wyrządzone przez nas samych na własnym pojeździe i z własnej winy oraz szkody wyrządzone przez osoby trzecie gdy tych osób nie można pociągnąć do odpowiedzialności np.: wandalizm.

Ubezpieczenia Auto-casco pokrywa koszty naprawy do puki naprawa nie przekracza wartości pojazdu w momencie szkody, inaczej płaci wartość pojazdu w czasie szkody. (wyjątki są przy nowych pojazdach do 12 mieśęcy)

Można zaoszczędzić, deklarując w umowie wysokość udziału własnego w przypadku wystąpienia szkody. Możliwe jest:

  • 0 €
  • 150 €
  • 300 €
  • 500 €
  • 1000 €

Wtedy płaci się mniejszą składkę.

Najwiekszy wpływ na cene ma tak zwana SF-Klasse

Schutzbrief

Schutzbrief – czyli pomocy w przypadku awarii lub wypadku.

Co jest ubezpieczone?

  • naprawa na miejscu do pewnej sumy,
  • holowanie pojazdu,
  • dalsza jazda lub powrót,
  • koszty noclegu dla kierowcy i pasażerów,
  • wynajem samochodu.

Niektóre z tych pozycji są uzależnione jak daleko od domu była awaria lub wypadek.

Wracając do przykładu Golfa, jest prościej zrozumieć dlaczego ceny są różne.

Jakie czynniki są jeszcze wpływające na cenę składki ubezpieczenia?

Inne czynnikt to:

  • marka i model samochodu

Ubezpieczenie OC i auto-casco pełne przypisywane jest do konkretnego pojazdu, a nie do jego właściciela. Niektóre statystyki (np. jakie auta najczęściej powodują szkody) są wykorzystywane przez ubezpieczycieli do ustalania ceny ubezpieczenia;

  • data urodzenia korowcy

To, kiedy urodził się kierowca pojazdu oraz inni kierowcy, również ma spore znaczenie. Im młodszy kierujący, tym statystycznie może spowodować więcej szkód, zatem ryzyko jego ubezpieczenia będzie większe;

  • dodatkowy kierowca

Nawet jeśli główny właściciel pojazdu ma wieloletnie doświadczenie za kierownicą i maksymalne zniżki, to w przypadku, gdy pojazdu używa osoba będąca jego dokładnym przeciwieństwem, ubezpieczyciel zażąda wyższej składki. Ryzyko, że tym autem będzie spowodowana szkoda zdecydowanie wzrasta;

  • data wydania prawa jazdy

Praktyka w prowadzeniu pojazdów ma również znaczący wpływ na wypadkowość. Towarzystwa często łączą to pytanie z wiekiem kierowcy. Im młodsza i mniej doświadczona osoba, tym większe ryzyko ubezpieczeniowe. Automatycznie – wyższa składka;

  • miejsce zamieszkania

Wielu osobom wydaje się dziwne, że przy przeliczaniu ceny ubezpieczenia pojawiają się pytania o kod pocztowy w miejscu zamieszkania. Znów można tu odwołać się do statystyk. Towarzystwa posiadają informacje o tym, jak wiele wypadków , kradzieży zdarza się w obrębie danego kodu pocztowego (najczęściej łączy się to także z gęstością zaludnienia). Im więcej kolizji, tym większe prawdopodobieństwo, że i kierowca ubezpieczonego pojazdu będzie sprawcą jednej z nich;

  • posiadane dzieci niepełnoletnich

Osoby mające rodzinę i nieletnie dzieci, które są regularnie wożone w samochodzie, prowadzą bezpieczniej. Nie przekraczają prędkości, są bardziej uważni na drodze, dlatego cenę można nieco obniżyć;

  • ile kilometrów jeździ się w cągu roku

Znów można tu odwołać się do statystyk.

  • posiadane lata wolne od wypadku Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen)

SF-Klassen to jedna z najważniejszych danych, jakie mają wpływ na ubezpieczenie samochodu OC i auto-casco pełne. Lata bez wypadkowe, to najlepsza informacja o tym, jak uważnie jeździ dany kierowca i czy nie powoduje szkód. SF-Klassen sa za osobne dla OC i auto-casco, na przykład ja mam Kfz-Haftpflich SF 14 a przy Vollkasko SF 25.
W niemczech każdy pojazd posada swoje lata wolne od wypadku (SF-Klassen), mając dwa samochody, pierwszy może mieć na przykład SF-Klasse 14 a drugi SF-Klasse 3.

Wracając do tego przykładu Golfa, nie można określić najniższej stawki, która będzie odnosić się do wszystkich kierowców. Każdy z nich poda inne dane, co będzie mieć wpływ na wysokość proponowanej składki.

Dlatego bardzo ważne jest samodzielnie sprawdzanie i porównywanie ofert – dzięki temu pytający wie jak wysokie składki proponują mu ubezpieczyciele i nie przepłaci za polisę.

Porównaj sam na kalkulatorze ubezpieczenia samochodu OC i AC i zaoszczędzij tutaj
Porównaj tutaj

Odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania związane z ubezpieczeniem samochodu

Jake są konsekwencje jeżeli składka ubezpieczeniowa nie została zapłacona?
Jeśli nie płacisz za pierwszą lub jednorazową opłatę w odpowiednim czasie, od początku nie masz ubezpieczenia, chyba że nie jesteś odpowiedzialny za niepłacenie lub opóźnienie w płatnościach.

Jeśli szkoda nastąpi po upływie dwutygodniowego okresu płatności i jeśli kwoty te nie zostały jeszcze zapłacone, nie masz ubezpieczenia.

Jeśli nadal nie spłacisz płatności po upływie dwutygodniowego okresu płatności, może firma ubezpieczająca rozwiązać umowę ze skutkiem natychmiastowym.

Ubezpieczyciel dał mi wypowiedzenie co teraz? (Kündigung)
Zanim dojdzie do wypowiedzenia ze strony firmy ubezpieczeniowej, to trochę trwa, najpierw przychodzą upomnienia itp.

Jak ubezpieczyciel rozwiązał umowę ze skutkiem natychmiastowym to melduje ta informację do urzędu ze pojazd nie ma ubezpieczenia.

Urząd wyrejestruje samochód zdzierając naklejki z tablic rejestracyjnych, co jest powiązane z dodatkowymi kosztami.

Dalszy problem jest, ze przy zakładaniu umowy na ubezpieczenie zawsze jest zadawane pytanie „kto rozwiązał umowę ubezpieczony czy ubezpieczyciel ?”

I wtedy wszystkie oferty na umowę ubezpieczeniową są odrzucane.

Przez to ze ubezpieczenie OC jest obowiązkowe, firma ubezpieczeniowa ubezpiecza wtedy tylko na warunkach ustawowych które są:

  • Minimalne wymagania ubezpieczeniowe za szkody osobiste w wysokości 7 500 000 EUR,
  • za straty majątkowe w wysokości 1 220 000 EUR,
  • za które nie ma bezpośredniego ani pośredniego uszkodzenia mienia osobistego lub mienia (szkody majątkowej) wynoszącej 50 000 EUR.
  • Przeważnie trzeba to załatwić osobiście ( nie da się przez internet) i ubezpieczyciel żąda składkę roczną.

Ten rodzaj ubezpieczenia jest droższy.

 

Źródło informacji:

http://www.gdv.de

ogólne warunki ubezpieczenia  pojazdu  (Allgemeine Bedingungen für die Kfz-Versicherung AKB 2015 – Stand: 06.07.2016)

 

Jakies dalsze pytania zadawaj w komentarzu. Postaram się na nie jak najszybciej odpowiedzieć.

Podobne artykuły

Dodaj komentarz

do góry